8月27日，廈門(mén)銀行（601187）2022年中期業(yè)績(jī)報(bào)告出爐。該行上半年資產(chǎn)總額突破3500億元，較上年末增長(zhǎng)6.74%，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.55億元，同比增長(zhǎng)18.17%；其中，非利息收入增長(zhǎng)明顯，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)非息收入5.80億元，同比增長(zhǎng)90.76%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)12.32億元，同比增長(zhǎng)15.11%。

經(jīng)營(yíng)質(zhì)效不斷提升的同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)異水平。截至6月末，該行不良率為0.90%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異主要得益于該行運(yùn)用數(shù)字化手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。

廈門(mén)銀行通過(guò)數(shù)字化賦能風(fēng)控提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的同時(shí)賦能經(jīng)營(yíng)管理，不斷增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，提高差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力，并由此邁入從規(guī)模擴(kuò)張到質(zhì)量提升的新發(fā)展格局。

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延續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)

該行上半年規(guī)模穩(wěn)步提升，貸款總額1847.20億元，較上年末增長(zhǎng)5.53%，存款總額2120.26億元，存款增速超兩位數(shù)，達(dá)15.36%，取得較快增長(zhǎng)。

在經(jīng)營(yíng)效益方面，該行上半年?duì)I收增速居行業(yè)前列，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升，盈利能力逐步增強(qiáng)。

截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額988.14億元，較上年末增長(zhǎng)7.44%；個(gè)人貸款和墊款余額693.93億元，較上年末增加4.04%；制造業(yè)貸款余額175.62億元，較年初增幅1.35%，其中專(zhuān)精特新、高新技術(shù)、科技小巨人等科技型企業(yè)貸款余額48.45億元，較年初增幅12.41%，在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)貸款總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。

再來(lái)看零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)，截至6月末，該行零售客戶(hù)230.59萬(wàn)戶(hù)，較上年增長(zhǎng)10.21萬(wàn)戶(hù)，增幅4.63%。該行管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模819.79億元，較上年末增長(zhǎng)39.98億元，增幅5.13%；個(gè)人存款規(guī)模441.51億元，較上年末增長(zhǎng)25.08億元，增幅6.02%。該行做好“以客戶(hù)為中心”，緊抓居民財(cái)富增長(zhǎng)契機(jī)，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地。

上半年，該行積極助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)綠色金融，截至6月末，該行綠色信貸余額較年初增幅超過(guò)53%。

在交易銀行方面，該行上半年現(xiàn)金管理客戶(hù)數(shù)及交易量增長(zhǎng)顯著，同比增幅分別為41.71%、25.62%，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模得到進(jìn)一步提升、客群進(jìn)一步夯實(shí)；國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量同比提升45.77%，國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資客戶(hù)數(shù)同比提升27.44%。

另外，該行債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)也保持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，上半年主承銷(xiāo)債券金額合計(jì)75億元，市場(chǎng)影響力繼續(xù)提升。

筑牢資產(chǎn)質(zhì)量生命線

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)上半年資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)向好，商業(yè)銀行不良貸款余額3.0萬(wàn)億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

自登陸資本市場(chǎng)以來(lái)，廈門(mén)銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至6月末，該行不良貸款率達(dá)0.90%，撥備覆蓋率達(dá)364.18%，居上市銀行較好水平，總體維持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)較為充足。

從業(yè)務(wù)類(lèi)別來(lái)看，截至6月末，該行對(duì)公貸款的不良率為1.25%，零售貸款不良率0.33%，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

值得關(guān)注的是，在零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管控方面，該行新成立了零售風(fēng)險(xiǎn)管理部，依托專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)加強(qiáng)零售信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量的精細(xì)化、數(shù)字化、智能化管理。

加速數(shù)字化經(jīng)營(yíng)布局

數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)中小銀行而言是一次彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)。為更好地滿足數(shù)字化時(shí)代背景下的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，廈門(mén)銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升自身服務(wù)能力和差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力。

上半年，該行以提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)”三大核心能力為主線，堅(jiān)持零售科技戰(zhàn)略，全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融科技支撐和服務(wù)能力。

借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，該行還為客戶(hù)提供線上服務(wù)，為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)同的智能服務(wù)模式，有效提升客服的服務(wù)效率，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)；進(jìn)行在線客服AI知識(shí)庫(kù)優(yōu)化，一次性問(wèn)題解決率提升至80%，顯著提升服務(wù)品質(zhì)。

在促進(jìn)綠色金融降本增效方面，該行持續(xù)建設(shè)數(shù)字員工項(xiàng)目，運(yùn)用RPA和AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、智能化，上半年新發(fā)布8個(gè)機(jī)器人產(chǎn)品，賦能運(yùn)維效能提升、資金業(yè)務(wù)智能運(yùn)營(yíng)和信貸作業(yè)自動(dòng)化，有效推進(jìn)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與再造，實(shí)現(xiàn)降本增效，有力推動(dòng)綠色金融和運(yùn)營(yíng)效能提升。

與此同時(shí)，該行還推出消費(fèi)信貸工廠模式2.0，利用互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，結(jié)合個(gè)人征信、司法等數(shù)據(jù)，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)現(xiàn)“自主在線申請(qǐng)、自動(dòng)快速審批、自主支用”功能，實(shí)現(xiàn)零售消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的整裝生產(chǎn)力，助力消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

在數(shù)字人民幣方面，該行緊跟數(shù)字人民幣發(fā)展趨勢(shì)，完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)接入數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為特色數(shù)字人民幣場(chǎng)景開(kāi)放提供平臺(tái)支撐，推動(dòng)數(shù)字人民幣工作順利開(kāi)展。